D'abord, relire l'existant
Avant de placer quoi que ce soit, on regarde ce que vous avez déjà : frais réels, supports, rendements, clauses bénéficiaires. Beaucoup de contrats anciens coûtent plus qu'ils ne rapportent — un arbitrage ou un transfert suffit parfois à corriger le tir.
Un placement se juge sur trois critères : ce qu'il coûte, ce qu'il rapporte, et à quel projet il sert.
L'assurance-vie, l'enveloppe centrale
Fiscalité allégée après huit ans, épargne disponible, transmission facilitée hors succession dans les limites légales : l'assurance-vie reste le socle de la plupart des stratégies, en complément du PER.
Le risque, expliqué clairement
Pour la part investie en unités de compte, le capital n'est pas garanti : il peut varier à la hausse comme à la baisse, et les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Cette part se calibre selon votre horizon et votre tolérance au risque — jamais par défaut.