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Expertise IPrévoyance · 4 minutes de lecture
Prévoyance

Arrêt de travail : que vous verse vraiment votre caisse ?

Un artisan-commerçant touche au mieux 65,84 € par jour. Un architecte affilié à la CIPAV : rien. Avant de parler contrat, il faut savoir d'où vous partez. C'est un calcul que l'on fait poste par poste, avec les barèmes de votre caisse.

Au programmeLes indemnités réelles par caisse, les trois questions à poser à votre contrat, et le cadre Madelin.

Ce que versent les régimes obligatoires

Les montants varient énormément selon votre statut. Un salarié touche 50 % de son salaire journalier, plafonné à 41,95 €/jour. Un indépendant SSI : 1/730ᵉ de son revenu annuel, plafonné à 65,84 €/jour. Un médecin CARMF : de 65,84 à 197,51 €/jour selon ses revenus, mais après 90 jours de franchise.

Quatre caisses ne versent aucune indemnité journalière : CIPAV, CPRN, CAVP et CARPV.

S'ajoutent les franchises (3 jours pour un salarié ou un SSI, 90 jours pour la plupart des professions libérales) et les durées maximales de versement. Ces barèmes sont intégrés dans notre simulateur ci-dessous, caisse par caisse.

Les trois questions à poser à votre contrat

Combien ? Comparez l'indemnité de votre caisse à vos charges fixes mensuelles. L'écart, c'est ce que le contrat doit couvrir.

Pendant combien de temps ? Franchise et durée de versement varient fortement d'une caisse à l'autre. Un contrat doit prendre le relais au bon moment, pas trois mois trop tard.

Et pour vos proches ? Invalidité, capital décès, rente du conjoint et des enfants : c'est là que les écarts entre caisses sont les plus grands, et les moins connus.

Madelin : la cotisation déductible pour les TNS

Pour un indépendant, les cotisations d'un contrat de prévoyance éligible Madelin se déduisent du revenu imposable, dans la limite de plafonds annuels. Nous chiffrons cette déduction lors du bilan. Vous pouvez aussi estimer votre situation avec nos simulateurs.

Simulateur · barèmes AGIPI 2026

Arrêt de travail : qui paie quoi, jour après jour ?

Artisans, commerçants, libéraux non réglementés · franchise 3 j · IJ max 66 €/jour
54 000 € / an — soit 148 €/j.
0 € / an — loyer, salaires, charges fixes qui continuent de courir pendant l'arrêt.
Aucun contrat souscrit.

Estimation indicative et non contractuelle (DDA). IJ des caisses : Guide AGIPI Édition Février 2026, PASS 48 060 €. IJ du régime commun CNAVPL (4e au 90e jour, décret n° 2021-755) : 1/730e du revenu, borné de 40 % à 3 PASS. Nous reprenons ces chiffres ensemble en rendez-vous.

Sans nouveau contrat, un an d'arrêt vous coûte
−30 495 €de perte estimée
  • Régime obligatoire (SSI / TNS)
  • Votre contrat actuel
  • Perte de revenu personnel
  • Revenu journalier
Manque pendant l'indemnisation
82 €/j
  • IJ limitées à 365 jours en longue durée
  • Rente conjoint uniquement si conjoint invalide
Combler ce manque en RDV →
FAQ

Les questions
qu'on nous pose.

Mon contrat Madelin date d'il y a quinze ans, est-il à jour ?

+
Souvent non. Les anciens contrats Madelin contiennent des clauses qui ne correspondent plus à votre situation actuelle (revenu, âge, conjoint). Nous les relisons en RDV.

Puis-je déduire ma prévoyance de mes revenus imposables ?

+
Oui, dans le cadre de la loi Madelin pour les TNS, dans la limite de plafonds annuels. Nous calculons votre marge déductible exacte.

Que se passe-t-il si je tombe malade pendant six mois ?

+
Cela dépend de votre caisse. Un artisan SSI touche au plus 65,84 €/jour ; un architecte CIPAV, un notaire CPRN, un pharmacien CAVP ou un vétérinaire CARPV ne touchent rien. C'est précisément ce trou que le contrat de prévoyance vient combler.

À quel âge faut-il commencer ?

+
Le plus tôt possible. Les cotisations sont indexées sur l'âge à la souscription : à 30 ans, on paye nettement moins qu'à 45.
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